Культура риска: как страхование изменило мир

В XV веке Европа активно осваивала новые территории в поисках торговых партнеров и источников товаров — специй, тканей и драгоценностей. С развитием мореплавания росли и риски, долгая и непредсказуемая экспедиция могла обернуться как большой прибылью, так и масштабными убытками. Поэтому в 1468 году был выпущен Венецианский кодекс морского страхования, считающийся первым в своем роде гражданско-правовым оформлением страховых сделок — в документе учитывались угрозы грузу и судну из-за стихии, посадки на мель или пиратских набегов. 

Жители Лондона навсегда запомнили Великий пожар 1666 года как одну из самых масштабных катастроф в истории Англии. Бедствие началось с торгового района, окруженного деревянными постройками. Пламя быстро распространялось по узким улочкам, а спустя двое суток ветер превратил его в огненный смерч, который поглотил половину города. С последствиями пожара лондонцы боролись не один месяц, некоторые районы фактически пришлось отстраивать заново, а общий ущерб составил около 7 миллионов фунтов.

Пережитое заставило экономиста Николаса Барбона задуматься, как защитить имущество горожан в случае очередного страшного возгорания, — и в 1667 году он создал первую в мире компанию по страхованию недвижимости. Она носила название The Fire Office, которое позже сменилось на символичное «Феникс».

Астроном и математик Эдмунд Галлей разработал таблицу смертности, в которой проанализировал статистические данные о населении польского города Бреслау (ныне Вроцлав). Ученый сумел вычислить вероятности дожития и смерти своих современников и сформулировал методику регулирования тарифов в страховании жизни. Эти принципы начали использовать страховые организации. 

Активное развитие страховой культуры в России началось в XIX веке — тогда горожане крепили на стены домов опознавательные таблички с названиями той или иной страховой компании. Так пожарные понимали, какой дом нужно тушить первым. В Советском Союзе эту отрасль экономики монополизировали: появилось единое предприятие «Госстрах», а также закон, обязывающий колхозы страховать почти все имущество: от инвентаря и посевов до рогатого скота.

В 1947 году из системы «Госстраха» выросло Управление иностранного страхования СССР («Ингосстрах») — организация, занимающаяся защитой от возможных рисков во внешнеторговом обороте: например, страхованием морских судов и экспортного груза. Новое предприятие открыло свою сеть представительств по всему миру — в Финляндии, Египте, Пакистане, Афганистане, Мали, Алжире, на Кубе — и развивало дочернюю компанию Blackbalsea в Великобритании, занимавшуюся вопросами внешней торговли СССР с Западной Европой.

«Ингосстрах» не только представлял интересы СССР на мировой арене, но и выступил генеральным страховщиком XXII летних Олимпийских игр в Москве. Предприятие застраховало жизнь и здоровье спортсменов, официальных лиц и важных гостей мероприятия, всю олимпиадную инфраструктуру — гостиницы «Космос», «Союз», аэропорт Шереметьево-2, а также риск отмены, отсрочки или отказа от какого-либо пункта программы Игр. Под защиту попала и эстафета Олимпийского огня, которая проходила по территории Греции, Болгарии, Румынии и республик СССР.

В 2014 году для XXII Олимпийских зимних и XI Паралимпийских зимних игр в Сочи компания застраховала всех членов олимпийской семьи, талисманы мероприятия и даже запуск космического аппарата с факелом на борту. 

Страхование от несчастных случаев — довольно популярная практика среди знаменитостей, которые трепетно относятся к собственному телу, внешнему виду и здоровью. В 2001 году в Сети появилась новость, что режиссер Стивен Спилберг решил застраховать свою жизнь на рекордную сумму 1,2 млрд долларов. По мнению киностудии DreamWorks, одним из основателей которой и является Спилберг, именно такой ущерб понесет организация в случае смерти режиссера. Правда, отыскать страховую компанию, которая готова выплатить такую сумму, оказалось непросто. По данным СМИ, подходящая нашлась не в США, а в Великобритании.

Космический бизнес — дело непростое, часто сопряженное с высокими рисками и значительным ущербом. Крупнейшей выплатой за всю историю российского страхования считается компенсация «Ингосстрахом» крушения космического аппарата «Экспресс АМ4R» в 2014 году. Предполагалось, что спутник позволит установить устойчивую связь над территорией России, но на этапе запуска произошли неполадки, после чего обломки аппарата сгорели в атмосфере. В итоге компания выплатила компенсацию в размере 7,8 миллиарда рублей.